RINGKASAN : Perdagangan -Tingkatan 5 Bab1: PERBANKAN & ISTITUSI KEWANGAN LAIN

Sistem Perbankan

1. Perbankan Konvensional

-                    mengamalkan sistem kapitalisme

-                    bertujuan untuk mendapatkan keuntungan

-                    penyimpan dan pemimjam wang diberi atau dikenakan faedah

2. Perbankan Islam

-                    berdasarkan hokum Islam , iaitu prinsip-prinsip syarak dan syariah

-                    bertertaskan keadilan sosial dan kebajikan masyarakat

-                    mengharam unsur-unsur gharar (ketidakpastian) , riba (faedah) , maisir (perjudian )

-                    mengamalkan pembahagian risiko antara pengusaha (peminjam) dengan pembiaya (bank)

3. Perbezaan antara perbankan konvensional dengan perbankan Islam dapat dikesan dari segi :

-                    Dasar perniagaan

-                    Prinsip-prinsip perbankan

-                    Tujuan operasi perbankan

-                    Undang-undang perbankan

-                    Corak perlaburan

Jenis-jenis Bank

     1. Bank Pusat

-                    Matlamat bank pusat adalah untuk menjamin kestabilan ekonomi negara menerusi perlaksanaan dasar kewangan kerajaan

-                    Funsi bank pusat ialah mengawal dan mengeluar mata wang negara

2. Bank Perdagangan

-                    Diuruskan oleh pihak swasta

-                    Menerima simpanan , memberi kemudahan pembiayaan dan pembayaran

-                    Ada dua jenis pemilikan , iaitu Bank perdaganan milikan tempatan dan asing .

-                    Kerajaan menggalakan pergabungan bank untuk membentuk sistem perbankan yang kukuh bagi menghadapi era globalisasi

-                    Bank Islam berlandaskan syariah Islam dan mengamalkan prinsip-prinsip Wadiah , Mudharabah dan Musyarakah .

-                    Pengurusan bank islam tidak menerima unsur perbankan konvensional seperti riba , maisir , dan gharar

-                    Contoh Bank Islam ialah Bank Muamalat , Bank Islam Malaysia Berhad dan operasi perbankan Islam di bank-bank perdagangan seperti di Bank Bumiputera Malaysia Berhad

3. Bank koperasi

-                    Fungsi bank koperasi ialah menyediakan perkhidmatan simpanan dan pinjaman

-                    Contoh bank koperasi ialah Bank Kerjasama Rakyat Malaysia (Bank Rakyat)

4. Bank Badan Berkanun

-                 Funsi Bank Badan Berkanun adalah memberi bantuan kewangan dalam bentuk modal pinjaman

-                 Tiga jenis bank badan berkanun di Malaysia :

1.                 Bank Simpanan Nasional

2.                 Bank Pembangunan dan Infrastruktur Malaysia Berhad

3.                 Bank PertanianMalaysia

5. Bank Saudagar

-                 Fungsi bank saudagar adalah menerima deposi daripada orang ramai

-                 Contoh bank saudagar ialah Affin Merchant Bank Berhad , Utama Merchant Bank dan Amanah Chase Merchant Bank

Pekhidmatan Bank Perdagangan 

1. Bank perdagangan merupakan institusi kewangan yang dimiliki oleh pihak swasta .
2. contohnya ialah Hong Leong Bank Berhad , Bank Bumipetera Commerce Berhad dan Maybank Berhad .
3. Perkhidmatan bank perdagangan termasuklah :

a)      Menerima simpanan

-                    Akaun simpanan

-                    Akuaun semasa

-                    Akaun tetap

b)      Kemudahan pembayaran

-                    Pindahan kredit

-                    Arahan tetap untuk bayaran bulanan atau tahunan yang tetap seperti ansuran rumah dan premium insurans

-                    Cek jurubank

-                    Draf bank

-                    Pindahan telegraf

-                    Pindahan mel

-                    Perintah sedia ada

c)      Kemudahan pembiyaan

-                    Overdraf

-                    Pinjaman

-                    Mendiskaunkan bil

d)     Perkhidmatan lain

-                    Kad kredit

-                    Jaminan jurubank

-                    Peti simpanan malam

-                    Peti simpanan keselamatan

-                    Cek kembara

-                    E-banking

-                    Pertukaran mata wang asing

-                    Perbankan Islam

4. Faktor-faktor yang dipertimbangkan semasa memohon pinjaman dan overdraf

-                    Tujuan pinjaman

-                    Kedudukan kewangan pemohon

-                    Nilai harta cagaran

-                    Dasar pusat

-                    Tempoh bayaran balik

CEK

1. Pekhidmatan pembayaran dan penerimaan bayaran tanpa melibatkan wang tunai .
2. Melibatkan tiga pihak , iaitu Bank berkenaan  , Penerima dan pemilik cek
3. ada 3 jenis cek , iaitu Cek terbuka , Cek tertutup dan lain-lain .
4. Sebab-sebab berlakunya cek tak layan

-          Berlakunya kesilapan dalam butiran cek seperti kesalahan tarikh , pertentangan angka dan perkataan

-          Perubahan cek yang tidak diendoskan

-          Tiada tandatangan penyuruh bayar

-          Tiada wang yang mencukupi dalam akaun penyuruh bayar cek

-          Cek terkoyak

5. Faedah penggunaan cek :

-          Selamat kerana kehilangan cek mudah di kesan

-          Risiko kecurian yang rendah

-          Mudah dibawa yang dan boleh diposkan terus

-          Menjimatkan masa

6. Kelemahan penggunaan cek

-          Cek tak layan mungkin akan berlaku

-          Bukan wang sah

-          Penipuan berlaku kerana senang ditiru

-          Caj bayaran dikenakan

-          Hanya dipakai oleh pemegang akaun semasa

-          Mesti ditunaikan di kaunter atau melalui akaun

7. Biro Kredit

-          Ditubuhkan oleh Bank Negara Malaysia pada tahun 1988

-          Mengawasi ketunian cek supaya tidak melakukan cek tak layan

-          Menyimpan maklumat peribadi perseorangan untuk dirujuk oleh pihak bank sebelum meluluskan pemohonan pinjaman

-          Menyenarai hitamkan pemegang akaun semasa yang selalu melakukan cek tak layan

-          Memastikan penerima cek dapat menunaikan cek di bank

Institusi Kewangan Lain

1. Syarikat Pemfaktoran

-          Merupakan anak syarikat kepada bank perdagangan

-          Contoh : Public Leasing dan Factoring Sdn. Bhd. dan Maybank Factoring Berhad

-          Cara pemfaktoran ialah penjual menjual secara kredit kepada pelanggan dengan tempoh bayaran tertentu

2.      Syarikat Pajakan

-          Membeli aset modal seperti mesen , jentera , dan premis untuk disewakan kepada peniaga

-          Sepanjang tempoh menyewa , aset mahal merupakan hak milik syarikat pajakan

-          Membantu peniaga menggunakan aset tanpa membayar harga penuh atau cagaran

-          Contoh : Austral Leasing Sdn. Bhd. , Bank Pertanian dan Bank Islam

3.      Syarikat Jaminan Kredit Malaysia Berhad (CGC)

-          Membeli jaminan kepada pinjaman peniaga kecil atau usahawan Industi Kecil dan Sederhana (IKS)

-          Membantu peniaga yang kehendak memohon pinjaman tetapi tidak mempunyai sebarang cagaran

-          Dilantik oleh Bank Negara Malaysia untuk memajukan IKS

-          Contoh jaminan kredit yang ada termasuklah Skim Jaminan Usahawan Kecil , Skim Jaminan Laluan terus dan lain-lain

4. Syarikat Kewangan

-          Merupakan syarikat kewangan berlesen yang tertakluk kepada Akta Bank dan institusi Kewangan 1989

-          Contoh : Maybank Finance berhad , Public Finance Berhad , RHD Delta Finance Berhad dan Asia Commercial Finance

-          Perkhidmatan yang disediakan ialah kemudahan pinjaman , kemudahan sewa beli , akaun simpanan dan simpanan tetap dan kemudahan pemajakan

-          Tidak memberi kemudahan akaun simpanan semasa